موضوع كاربيني : بانك حكمت ايرانيان

• 
• 

توضیحات

منتشر شده در دوشنبه, 30 -3443 03:25

نوشته شده توسط علیرضا محمدطاهری

بازدید: 6895

مقدمه :

بانك حكمت ايرانيان بانك خصوصي كه 51درصد سهام آن مربوط پرسنل ارتش

كه بيش از 180هزار نفرسهامدار عضودارد وسپرده نزد بانك مركزي آن مبلغ

4000 ميليارد ريال ميباشد كه از سال 89 شروع به فعاليت نموده است.

كار در شعبه :

برنامه نرم افزاري بانك نگين ميباشد كه بيشتر بانكهاي خصوصي از اين سيستم

استفاده مي كنند .ارائه خدمات به مشتريان به شرح ذيل ميباشد:

1-افتتاح سپرده قرض الحسنه

2-افتتاح سپرده كوتاه مدت

3-افتتاح سپرده بلند مدت

4- افتتاح حساب جاري

5- صدور ضمانت نامه

6-صدور آني كارت

7- فعال كردن همراه بانك

8- فعال كردن اينترنت بانك

9- فعال كردن تلفن بانك

10-انواع تسهيلات به پرسنل وغيره

11-و..........

تمام پرسنل محترم ارتش همه ماهه حقوقشان را از اين بانك دريافت ميكنند كه قبلاً

از بانك سپه انجام مي گرفت .

بانك با قبول سپرده به مشتريان تسهيلات پرداخت مي نمائيد به اين شكل كه با افتتاح

پس اندازبه ميزان همان مبلغ سپرده در حساب مي ماند وبعد از3 ماه به همان ميزان

تسهيلات به مدت 15 ماه وسود 14 درصد طبق نرخ بانك مركزي پرداخت مي گردد

وضمانت آن يك نفرشاغل و يا بازنشسته به همراه سفته گرفته مي شود(حداكثر وام به

مبلغ 5ميليون ريال )وبه ازاي هرماه رسوب مدت 5 ماه به مدت وام اضافه مي شود

هر روز معاون شعبه سندهاي روز قبل را با روزنامه شعبه كنترل ميكند وبعد از آن

پشت نمره و بايگاني مي كند.

براي افتتاح حساب جاري قبل از باز كردن حساب كارهاي زير انجام مي گيرد:

1-گرفتن فتوكپي شناسنامه

2-گرفتن فتوكپي كارت ملي

3-استعلام از بانك مركزي

4- جوازكار يا همان پروانه كسب – اجاره نامه-و براي پرسنل ارتش معرفي از يگان

براي افتتاح هر حسابي بايد تمام اطلاعات مشتري اعم از كد ملي وآدرس دقيق محل

سكونت و شماره شناسنامه و تلفن وسريال شماره شناسنامه دقيقاً ثبت گردد.

با افتتاح هرنوع حسابي توسط مشتري وبا درخواست فرم مربوط به عابر بانك به آني

انجام ميگيرد كه حساب فوق را مي تواند پشتيبان قرار داد كه هنگام مراجعه به عابر

با درخواست نقدي كه حداكثر 2 ميليون ريال مياشد از حساب فوق پرداخت مينمائيد

در ضمن كارت عابر بانك حكمت ايرانيان در خودپرداز بانك مبلغ 4 ميليون ريال

پرداخت مي كند وحداكثر انتقال وجه به مبلغ 90 ميليون ريال در روز مي باشد (

حساب بانك حكمت به حكمت ) ودر ضمن از اين خوپردازها دريافت شارژ همراه

وپرداخت قبوض انجام مي گيرد.

هر روز صبح رئيس صندوق صندوق تحويلدارها را افتتاح ميكند و مبلغ صندوق

تحويلدارها را شار‍ژ ميكند و اگر در مدت روز احتياج داشته باشند دوباره شارژ

مي كند ودر صورت نياز رئيس صندوق طي تماس تلفني با خزانه با ماشين حمل

پولبه شعبه آورده ميشود ودر ضمن مبلغ صندوق و همچنين خودپرداز تا ميزاني

در موقع حادثه بيمه مي باشد.ودر هنگام سند زدن رئيسي صندوق ار آيتم ارسال وجوه

نقد به شعبه استفاده ميكند كه وجوه در راه بستانكار و صندوق بدهكار مي شود واين عمل

عكس در خزانه سند خورده مي شود.كه تمام كارهاي شعبه با تآييد رئيس شعبه صورت

مي گيرد

هر كدام از پرسنل از رمز عبور كه مربوط به خود مي باشد استفاده مي كنند و نه بايد

آنرا در دسترس بقيه قراردهد سر فصلي در دفتر كل وجود دارد به نام شارژ تمبر مالياتي

كه در موقع افتتاح حساب كوتاه مدت-جاري - بلند مدت وهمچنين تسهيلات كه توسط رئيس

صندوق شارژ ميشود كه ماهيت آن بدهكار ميباشد براي مثال موقع افتتاح حساب بلند مدت

رئيس صندوق حساب شارژ تمبر مالياتي خود را بس وحساب تمبر تحويلدار را بد مي كند

وبعد تحويلدار حساب تمبر خودرا بس وحساب مشتري را بد مي كند.

رئيس اعتبارات كه كار آن تشكيل پرونده و ايجاد تسهيلاتذ مي باشد و قبل از پرداخت

تسهيلات استعلام از بانك مركزي گرفته مي شود كه مشتري در هنگام پرداخت تسهيلات

از چه درجه اي است وآيا اقساط معوقه در بانكهاي ديگر دارد؟ قدرت پرداخت آن چطور

است وهنگام تشكيل پرونده بايد اصل مدارك شناسايي خود وضامن حضور ضامن اجباري

است وبايد تمام امضاء ها توسط اعتبارات به وسيله مهر برابر اصل شود و همچنين سفته ها

بايد توسط متقاضي وضامن تكميل وامضاء شود .

نرم افزار نگين

در زير سيستم امنيت به منوي شروع روزكاري مي رويم كه تمام كاربران توسط مسئوًل

شعبه فعال مي گردد.

در زير سيستم حسابداري شامل :

1-دفتر كل : كه تمام سرفصلها به ترتيب قرارگرفته اند.(گزارش سرفصل دفتر كل -تراز

دفتر كل)

2-روزنامه شعبه –روزنامه كاربر

3-مديريت اسنادشامل :صدور سند-تاييد سند- انتقال وجه مستقيم

4-گزارش در آمدها وهزينه ها

5-مديريت ليست حسابها

6-مديريت حساب مركز:صورت حساب حساب مركز-گزارش وتسويه اقلام باز حساب مركز

7-تغيير رمز كاربر

زير سيستم گزارشات:

1-گردش ها وصورت حساب ها

2-گزارش آماري واسناد

3-گزارش در آمدو هزينه ها

منو چك :

1-دسته چك – گزارش ليست دسته چكها

2-چكهاي بين بانكي – گزارش چكهاي بين بانكي

3-گزارش چكهاي برگشتي

4-گزارش ليست سياه چك

5-تغيير وضيعت چك شامل :انسداد چك –رفع انسدادچك- ابطال چك- برگشت چك

6-مديريت چكهاي بين بانكي شامل :چك صادره-وارده-كشف رمز

7-گواهينامه و عدم پرداخت چك – گواهي صادرشده

8-واگذاري چك عهده خودمان- واگذاري چك ساير بانكها

در خواست هاي مشتريان:

1-در خواست اينترنت بانك

2-در خواست تلفن بانك

3-در خواست موبايل بانك

4-در خواست غير فعال كردن اس ام اس

5-در خواست فعال كردن اس ام اس

استعلام:

1-در خواست استعلام

2-نمايش /گزارش استعلام

مشتريان:

1-تعريف مشتري حقيقي - حقوقي

2-اصلاح مشخصات مشتري

3-جستجوي مشتري

4-ليست مشتريان

پايا:

عمليات شعبه شامل :

1-دستور پرداخت هاي شعبه : منتظر تاييد شعبه-تاييد شده در روز جاري

2-تراكنش شعبه:واريز موفق و ناموفق روز جاري –ارسال شده

كارت :

مديريت سپرده:ايجاد سپرده فرعي-حذف سپرده فرعي      

صدور كارت : صدور اوليه كارت –صدور المثني كارت

در خواستها:تغيير رمز كارت- تغيير وضيعت كارت –بستن كارت

صندوق:

1-انتقال موجودي

2-موجودي به صندوق كاربران ديگران

3-حساب تمبر

4-جستجوي صندوق

5-تخصيص صندوق

6-افتتاح صندوق

7-صدور سند

8-فزوني صندوق

9-كسري صندوق

10-بستن صندوق

11-حذف صندوق

12-عمليات خزانه داري: ارسال وجه نقد به خارج از شعبه

13-تسويه وجوه در راه

تمام فرمولهاي تسهيلات پرداختي درداخل اين نرم افزار تعريف شده است واین فرمولها

به شرح ذیل میباشد:

فرمول جعاله:

محاسبه‌ي سود  

 

مبلغ سود مورد انتظار:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ سود مورد انتظار) * (تعداد اقساط+1)

مبلغ سود مورد انتظار=---------------------------------------------------

تعداد اقساط موجود در سال * 2 * 100

 

اين فرمول تنها براي پرداخت‌هاي قسطي کاربرد دارد. صورت کلي‌تر آن اين گونه است، که جمع سودهاي مستتر در هر پرداخت مي‌باشد:

 

فاصله‌ي هر پرداخت * اصل سرمايه‌ي هر پرداخت * نرخ سود مورد انتظار

مبلغ سود مورد انتظار=----------------------------------------------------- مجموع

100 * 12

 

مبلغ بيمه و نظارت:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ بيمه و نظارت) * (تعداد اقساط+1)

مبلغ بيمه و نظارت=----------------------------------------------------

تعداد اقساط موجود در سال * 2 * 100

فرمول کلي براي محاسبه‌ي مبلغ سود مورد انتظار براي محاسبه‌ي بيمه و نظارت نيز صادق است. به عبارت ديگر مي‌توان ابتدا نرخ سود مورد انتظار را با نرخ بيمه و نظارت جمع نمود و سپس در آن فرمول قرار داد.

 

مبلغ سود معطلي:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ معطلي سرمايه) * (مدت معطلي سرمايه به روز)

مبلغ سود معطلي=----------------------------------------------------------

365 * 100

 

کل سود در تعهد مشتري:

کل سود در تعهد مشتري = مبلغ سود مورد انتظار + مبلغ بيمه و نظارت + مبلغ سود معطلي

 

 

فروش اقساطی  

مبلغ سود مورد انتظار:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ سود مورد انتظار) * (تعداد اقساط+1)

مبلغ سود مورد انتظار=-------------------------------------------------

تعداد اقساط موجود در سال * 2 * 100

 

اين فرمول تنها براي پرداخت‌هاي قسطي کاربرد دارد. صورت کلي‌تر آن اين گونه است، که جمع سودهاي مستتر در هر پرداخت مي‌باشد:

 

                                                                                                       فاصله‌ي هر پرداخت * اصل سرمايه‌ي هر پرداخت * نرخ سود مورد انتظار          

مبلغ سود مورد انتظار=--------------------------------------------- --- مجموع

100 * 12

 

مبلغ بيمه و نظارت:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ بيمه و نظارت) * (تعداد اقساط+1)

مبلغ بيمه و نظارت=------------------------------------------------

تعداد اقساط موجود در سال * 2 * 100

فرمول کلي براي محاسبه‌ي مبلغ سود مورد انتظار براي محاسبه‌ي بيمه و نظارت نيز صادق است. به عبارت ديگر مي‌توان ابتدا نرخ سود مورد انتظار را با نرخ بيمه و نظارت جمع نمود و سپس در آن فرمول قرار داد.

 

مبلغ سود معطلي:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ معطلي سرمايه) * (مدت معطلي سرمايه به روز)

مبلغ سود معطلي=----------------------------------------------------------

365 * 100

 

کل سود در تعهد مشتري:

کل سود در تعهد مشتري = مبلغ سود مورد انتظار + مبلغ بيمه و نظارت + مبلغ سود معطلي

ب‌) محاسبه‌ي سود مشارکت مدني

 

در مشارکت مدني دو نوع سود دخيل هستند؛ يکي سود مورد انتظار و ديگري سود پيش‌بيني شده.

سود مورد انتظار: مبلغي را که بانک انتظار دارد با اعطاي هر تسهيلات مشارکت مدني به دست آورد مشخص مي‌کند. نحوه‌ي محاسبه‌ي آن به همان طريق معمول محاسبه‌ي سود است: (365*100)/(نرخ * زمان * سرمايه‌ي بانک).

سود پيش‌بيني شده: مبلغي سودي است که مشتري پيش‌بيني مي‌کند بتواند با سرمايه‌ي مشترک ايجاد نمايد. نحوه‌ي محاسبه‌ي آن متفاوت از نحوه‌ي محاسبه‌ي ديگر سودهاست: نرخ * سرمايه‌ي بانک.

سهم بانک از سود: سهم بانک از سود به اين طريق محاسبه مي‌گردد که مبلغ سود مورد انتظار بر مبلغ سود پيش‌بيني شده تقسيم مي‌گردد. حاصل درصدي خواهد بود که نرخ سهم بانک از سود را مشخص مي‌نمايد. خود سهم بانک حاصلضرب آن نرخ در سود مورد پيش‌بيني است. حال دو حالت ممکن است پيش‌آيد. سهم بانک يا کمتر از کل سود در تعهد مشتري است يا بيشتر. اگر بيشتر باشد که مابه‌التفاوت آن به حساب مشتري واريز خواهد شد؛ و اگر کمتر باشد، مبلغ سود مورد انتظار بانک منظور خواهد شد.

سهم مشتري از سود: با کسر نرخ سهم سود بانک از صددرصد، نرخ سود مشتري از سود به دست خواهد آمد که حاصلضرب آن در مبلغ پيش‌بيني شده، سهم مشتري از سود را نشان مي‌دهد.

 

ج‌) محاسبه‌ي کارمزد قرض‌الحسنه

 

مبلغ کارمزد به صورت يکجا:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ کارمزد) * (مدت به ماه)

مبلغ کل کارمزد=------------------------------------------

12 * 100

 

مبلغ کارمزد به صورت ساليانه:

(مانده‌ي حساب قرض‌الحسنه در ابتداي سال) * (نرخ کارمزد) * (باقي‌مانده‌ي ماه‌ها يا 12 ماه اگر بيشتر از يکسال مانده)

مبلغ کارمزد هر سال=---------------------------------------------------------------------------------

12 * 100

 

مبلغ کارمزد به صورت قسطي:

(مبلغ مصوب – پيش‌دريافت) * (نرخ کارمزد) * (تعداد کل اقساط + 1)

مبلغ کارمزد هر قسط=-----------------------------------------------

تعداد اقساط هر سال * 100

 

فرمول آخر تنها براي پرداخت‌هاي قسطي کاربرد دارد. صورت کلي‌تر آن به صورت ذيل است، که جمع کارمزد هر پرداخت مي‌باشد:

 

فاصله‌ي هر پرداخت * اصل سرمايه‌ي هر پرداخت * نرخ کارمزد          

مبلغ کارمزد هر پرداخت= ------------------------------12*100-------------------جمع

اعتبار اسنادي:

تعهدي از بانك است كه به خريدارو فروشنده داده مي شود. تعهد مي شود كه ميزان پرداختي خريدار به فروشنده به موقع

و با مبلغ صحيح به دست فروشنده خواهد رسيد .هر گاه خريدار قادر به پرداخت مبلغ خريد نباشد بانك موظف است باقي

مانده يا تمام مبلغ خريد را بپردازد اعتبارات اسنادي در معاملات بين المللي به منظور اطمينان از دريافت مبالغ پرداختي

مورد استفاده قرار مي گيرد.

اسناد اعتباري مي تواند تضمين پرداخت براي يك معامله با شدبه اين معني كه خريد نامه اعتبار صادر كننده است ال سي

درجه اول اولويت در معاملات تجاري از ارزش قابل توجهي استفاده مي شودبراي معاملات بين فروشنده در يك كشور

ويك مشتري در كشور ديگري .

ال سي :

يك سند مالي صادره از يك نهاد مالي وعمدتاً توسط يك بانك در درجه اول اعتبار در امور مالي بازرگاني استفاده مي شود

كه تعهد قطعي پرداخت را فراهم مكند

انواع اعتبارات اسنادي:

1-اعتبار اسنادي وارداتي يا صادراتي

2-اعتبارات اسنادي قابل برگشت

3-اعتبارات اسنادي غير قابل بر گشت

4-اعتبار اسنادي تاييد شده

5-اعتبار اسنادي تاييد نشده

6-اعتبار اسنادي قابل انتقالي

7-اعتبار اسنادي غير قابل انتقالي

8-اعتبار اسنادي نسيه يا مدت دار

9-اعتبار اسنادي ديداري

10-اعتبار اسنادي پشت به پشت

11-اعتبار اسنادي ماده قرمز

12-اعتبار اسنادي گردان

ضمانت نامه :

سندي است كه به موجب آن بانك تعهد مكند در صورتي كه متعهد تعهدات خود را در موعد معين ايفا نكند يا انجام صحيح

به موقع به هر علتي خوداري نمايد بپردازد.

متقاضي :

شخصي حقيقي يا حقوقي است كه به بانك مراجعه وبا علم به ضوابط و مقررات صدور ضمانت نامه ريالي و هم چنين

شرايط بانك در خواست صدور ضمانت نامه مي كند.

ذينفع :

شخص حقيقي يا حقوقي است كه طرف قرارداد با متقاضي وضمانت نامه به نفع وي صادر مي گردد.

وثيقه :

عبارت است از دارايي منقول و غير منقول –سفته –اوراق مشاركت كه متقاضي نزد با نك قرار مي دهد تا در صورتي

كه در سررسيد به تعهدات خود عمل نكند بانك طلب خودرا وصول كند.

انواع وثايق :

1-طلا – وجه نقد

2-برگ سپرده سرمايه گذاري بلند مدت –كوتاه مدت وانواع سپردهاي ارزي و قرض الحسنه جاري نزد بانك

3-موجودي سپرده كوتاه مدت و قرض الحسنه پس انداز

4-سهام شركتهاي معتبر در بورس

5-سفته تضميني با ظهر نويسي دو ضامن معتبر با تاييد امور اعتبارات

6-اخذ به عنوان وثيقه ضمانت نامه ممنوع است

ضمانت نامه هاي بانكي غير قابل انتقال است

نحوه صدور ضمانت نامه :

1-بررسي اهليت –حسن شهرت و سابقه معاملات متقاضي

2-اخذ مدارك كامل –شناسنامه-كارت ملي و......اشخاص حقوقي اساسنامه – شركت نامه –آگهي تاسيس وآخرين

تغييرات شركت

3-اخذ قرارداد

4-استعلام از بانك مركزي

5-اخذ عقد قرارداد با متقاضي

6-تعيين و اخذ وثايق معتبر

تمديد ضمانت نامه:

هر ضمانت نامه داراي سررسيد معين است ذينفع مي تواند قبل از سررسيد در خواست تمديد نمايد ودر صورت درخواست ضمانت نامه به مدت بيش از يك سال اخذ در خواست كتبي ذينفع و متقاضي ومجوز از اعتبارات لازم است.

ابطال ضمانت نامه:

1-اعلام كتبي ذينفع

2-انقضاي سررسيد اعتبار

ابطال ضمانت نامه قبل از سررسيد وبا اعتصاب يك ماه كارمزذ بيشتر از تاريخ ابطال به نفع بانك صورت مي گيرد ما

بقي كارمزد قابل استرداداست.جهت ابطال ضمانت نامه قبل از سررسيد ارائه لاشه ضمانت نامه به انضمام نامه كتبي

ذينفعمبني به ابطال آن ضروري است.

سپرده نقدي ضمانت نامه :

شعبه معادل 10درصد نبلغ ضمانت نامه را از حساب مشتري برداشت وبه حساب سپرده تقدي ضمانت نامه منظور

مي نمايد.