تکنیکهای جذب سپرده های بانکی

• 
• 

توضیحات

منتشر شده در پنج شنبه, 14 ارديبهشت 1402 16:10

نوشته شده توسط حسن محمدیان رسنانی

بازدید: 51979

رازورمزهای جذب سپرده های بانکی

     به بانک و خدمات بانکی که انجام می دهید ایمان داشته باشید

همه باید دست به کارشوند و نهضت همگا نی و سراسری بانک

مدیران عالی بانک

مدیران میانی بانک

مدیران عملیات بانک

مسئولین شعب بانک

1- موانع برسرراه موفقیت بازاریابی شعب بانکی در جذب سپرده              

فقدان مهارت مدیریتی و رهبری

انگیزه ضعیف سیستم کاری

کارکنان ضعیف

ناسازگاری اعضای سیستم و مشتریان

زمان بندی غیر واقعی فعالیتها

کنار گذاشتن برنامه

کوتاه کردن یا حذف فعالیتهای کلیدی

2- استراتژیهای بازار یابی بانک

شعب به عنوان واحدهای استر اتژیک که بیشترین سطح تماس و ارتباط با مشتران را دارند

آگاهی از قابلیتهاو توانمندیهای رقبا درشبکه بانکی و محدود یتهاو ضعفهای آنهااز طرف دیگر

شناخت قابلیتهاو توانمند یهای شعب بانک و محدودیتهای آنهااز طرف دیگر

شناسائی آن دسته از نیازهای مشتریان که فقط توسط بانک تامین می شود و دراعضای آن است

نفوذ به بازارهای جدید به عنوان راه کار شعب بانک

تلاش در جهت برقراری ارتباط با مشتریان

ایجاد تصور ذهنی درمشتریان نسبت به نام و نشان بانک به عنوان بانکی پیشرو و مسئولیت پذیر

طبقه بندی مشتریان در راستای تجهیز منابع پایدار به منظور ارائه خدمات متناسب با ویزگیهای هر طبقه از مشتریان بانک

معرفی و ارتقای جایگاه اجتماعی بانک

3 –  استراتژیهای بازاریـابی بانــک

افزایش توان رقابتی خدمات و محصولات بانک

ایجاد مزیت رقابتی پایداربرای بانک

شناخت جایگاه بانک در بازارو مقایسه با رقبا و تلاش برای ارتقای آنها

به کار گیری کلیه عوامل بانک در خدمت بازاریابی

 

عدم درک موقعیت ها و نیازهای خاص مشتریان و بی توجهی به آنان

 

عدم اطلاع کافی کارکنان در راهنمائی و ارائه خدمات به مشتریان

 

نامناسب بودن تجهیزات وامکانات فیزیکی ارائه خدمات به مشتریان درشعب

 

عدم اطلاع رسانی به مشتریان در خصوص زمان دقیق ارائه خدمات مورد درخواست

 

نامنا سب بودن ساعات کاری بانک

 

نا منا سب بودن بروشورهاو پوسترها و تابلوهای تبلیغات و معرفی خدمات در شعب

 

10 – حفظ مشتریان موجود شعبه

 

برقراری ارتباط نظامند با مشتریان از طریق سامانه مدیریت ارتباط با مشتریان

 

تمرکز بیشتر بر رضایت و وفاداری مشتریان موجود به جای تمرکز بیشتر برای جذب مشتریان جدیددرشعب با نک

 

تکریم ارباب رجوع به منظور حفظ مشتریان موجود در شعب بانک

 

استفاده از شیوه بانکداری الکترونیکی متمرکز در شعب بانک

 

ارائه خدمات ویژه (شامل دریافت و پرداخت وجمع آوری وجه در محل )به مشتریان خاص بانک

 

11 - مشتریان چه زمانی خدمات بانک شمـارا انتخاب وخرید می کنند؟

 

 

12 – راه کار مناسب برای جذب مشتری خدمات بانکی

 

افزایش منافع

 

خدمات بانکی با کیفیت -تبلیغات و ترفیعات بیشتر - ارتباطات مستمر و بهتر -مراحل و مکان فروش راحت تر

 

کاهش هزینه ها

 

قیمت و شرایط پرداخت بهتر -مراحل و مکان فروش راحت تر

 

کدام سهم بهتر است ؟

 

سهم بازار ؟

 

سهم مشتری ؟

 

سهم از فکر مشتری ؟

 

سهم از دل مشتری ؟

 

تحلیل رفتار ومدیریت رقبا در شعبه

 

 

     رقبای شعبه

 

شنا سائی و گروه بندی رقبابراساس ویژگیها و رفتار

 

تکنیکهای مبتنی بر شرایط برتری نسبت به رقبا

 

تکنیکهای مبتنی بر شرایط پائین تر ازرقبا

 

تکنیکهای خنثی کردن اثر گذاری رقبا

 

شعبه و همکاران شعبه موفق بانک رقابت نمی کنند رقبای خود رابی اثر می کنند

 

تحلیل رفتار و مدیریت رقبا در شعبه

 

بررسی و الگوبرداری از خدمات بانکی ارائه شده به مشتریان توسط رقبای بانک

 

اجرای سیاست های مکان یابی و موقعیت یابی شعب بانک

 

اعمال تخفیفات ویژه (قائل شدن معافیتها) برای مشتریان خاص شعب بانک

 

ایجاد شرایطوضوابط آسان افتتاح حساب جاری نسبت برخی از رقبا   توسط بانک

 

  رئیس و همکاران بانک

 

شناسائی وگروه بندی همکاران ومسئولان ومدیران هدف براساس ویژگیها،روابط و توانمندیها

 

تکنیکهای استفاده از همکاران شعبه برای جذب سپرده های بانکی

 

تکنیکهای استفاده از مدیران و مسئولان بانک برای جذب سپرده بانکی

 

تکنیکهای مبتنی بر توانمند یهای فردی برای جذب سپرده های بانکی

 

- توانمندیهای فردی

 

ظاهر مناسب

 

مهارت اصول و فنون مذاکره (حضوری و تلفنی )

 

مهارت مدیریت زمان

 

مهارت های ارتباطات اثر بخش

 

مهارت مکاتبات

 

مهارت گوش دادن

 

مهارت استفاده از ابزارهای نوین ارتباطی ، اینترنت ، موبایل و ....

 

13- مسئول شعبه به چه چیزهایی باید توجه کند ؟

 

الف – شعبه

 

روحیه و انگیزه همکاران

 

برخورد و ارتبا طات همکاران با یکدیگر و با مسئولین شعبه

 

برخورد و ارتبا طات همکاران و مسئولین شعبه با مشتریان

 

منابع و امکانا ت فرایند و سیستم های کاری موجود درداخل شعبه

 

نظم و زیبائی ظاهری استقرارلوازم و امکانات در داخل شعبه

 

مکان استقرار شعبه و نمای بیرونی شعبه

 

عملکرد همکاران و شعبه در تجهیز منایع و تحقق اهداف تجهیزمنابع

 

ب –  بانک

 

روابط کاری با ارکان مدیریت شعب منطقه کاری شعبه بانک

 

روابط کار با تساد مرکزی بانک

 

آئین نامه ها و بخش نامه ها

 

ج – بیرون شعبه

 

خانوارهای موجود در محدوده استقرار شعبه

 

مدارس ، آموزشگاهها، موسسات فرهنگی و غیره در محدوده شعبه

 

شرکتها ،سازمانها ،نهادهای دولتی و خصوصی در محدوده شعبه

 

مغازه ها و کسبه های موجود در محدوده شعبه

 

شخصیتهای ساکن در محدوده شعبه

 

شعب و فعالیتهای بانکها ی رقیب دولتی و خصوصی در محدوده کاری

 

14-   ایجاد انگیزه درهمکاران

 

هدایت کارکنان شعب به منظور جذب مشتریان خرده پا درکنار متشریان عمده

 

ارائه امکانات رفاهی بیشتر به کارکنان بانک د رزمان خدمت و بازنشستگی

 

اعمال تشویق مادی در کنار تشویق معنوی کارکنان شعب بانک

 

تفوض اختیار بیشتر به روسا و کارکنان شعب بانک جهت پرداخت تسهیلات و ارائه خدمات بانکی

 

برنامه ر یزی در جهت کاهش لایه ای ارتباطی شعبه با مدیر و مدیران گروه مدیریت بانک

 

15 – بانک و خدمات بانکی

 

تکنیکهای مبتنی بر ترکیب و ویژگیهای خدمات بانکی برای جذب سپرده های بانکی

 

تکنیک استفاده از بسته خدماتی منحصر به فرد شامل خدمات بانکی مستقیم و مکمل به همراه جذابیتهای تشویقی و ترغیبی

 

16 – عوامل موثربر تجهیز منابع بانکی

 

سود سپرده ها

 

خدمات نوین بانکی

 

ارائه تسهیلات

 

دسترسی به شعب

 

.......

 

17 – ترکیب و ویژگیهای خدمات بانکی

 

الف - خدمات همیشگی به مشتریان (طول عمر مشتری )

 

تولد  : سپرده گذاری

 

جوانی  :  کارت اعتباری

 

تحصیل  : 1 بیمه ای

 

مجرد : تسهیلات مصرفی

 

متاهل :  تسهیلات اساسی

 

خانواده وبازنشستگی :  مدیریت دارایی

 

ب - بانکداری زنان

 

ج – بانکداری تک به تک

 

مشتری را بشناسید

 

مشتری را متمایز کنید

 

با مشتریان تعامل داشته باشید

 

رفتار ها را بامشتری تطبیق دهید

 

18 – آمیخته بازار یابی بانک

 

تکنیکهاوراهکارهای محصول (خدمت )

 

تکنیکهاوراهکارهای قیمت

 

تکنیکها وراهکارهای مکان (توزیع – جابجایی )

 

تکنیکها وراهکارهای ترویج و بازار افزایش

 

تکنیکها وراهکارهای کارکنان

 

تکنیکها وراهکارهای فرایند

 

تکنیکهاوراهکارهای دارائی ها یا امکانات فیزیکی

 

19 – جعبه ابزار مسئول شعبه برای بازاریابی و فروش خدمات بانکی

 

–    مدیریت خدمات بانکی (محصول )

 

توسعه و گسترش مستقیم سیستم پرداخت تلفنی قبوض

 

توسعه مراکز پاسخ گوئی 24ساعته بانک

 

پیاده سازی بانکداری الکترونیکی

 

ایجاد حساب خاص زنان ، کودکان و نوجوانان

 

ارائه خدمات مشاوره ای نوین در زمینه های مالی ، دام ، پس اندازهای مسکن    و سزمایه گذاری ، املاک و خرید مسکن

 

20-   مدیریت تعرفه خدمات بانکی (قیمت )

 

اخذ کارمزدهای ارزی حوالجات براساس نرخ روز

 

اخذ کارمزد ازتلفن بانک  وATM   

 

اخذ کارمزد از اعتبارات اسنا دی

 

21 - مدیریت محل ارائه خدمات بانکی ( مکان )

 

محل ارائه خدمات علاوه بر نقشی که در محسوس ساختن خدمت داردبرای سرعت و سهولت مبادله و دستیابی به خدمت مهم ا ست

 

مکان و مجاری و روشهای توزیع خدمات بانکی عبارتند از:

 

الف - مجاری ارتباط حضوری شامل :شعب ، باجه ها.....

 

ب – مجاری ارتباطات غیر حضوری شامل :ابزارالکترونیکی ،ماشین ،خودپردازATM ،کارت اعتباری و بدهی ،ارتباطات اینترنتی ،ارتباط تلفنی و فاکس ،پست معمولی و سایر

 

22 - مدیریت ترفیعات بانکی

 

– تبلیغات         

 

– پیشبرد فروش          

 

– روابط عمومی      

 

– فروش حضوری    

 

– بازار یابی سیستم

 

23 – پرسنل بانکی

 

1 – کارکنان سازمان به عنوان مشتریان درون سازمان هستند و رضایت مشتریان بیرونی در گرو مشتریان درونی است

 

2- خدمات بانکی ،از طریق کارکنان آن ،به ویژه کارکنانی که به طور مستقیم در ارتباط می باشند،معنا پیدامی کند

 

گزینش و آموزش

 

1- آموزش کارکنان بانک (شعبه ستاد )

 

2- انتشار کتابچه و مقالات مرتبط با بانکداری ، مشتری مداری ، بازار یابی

 

3- برگزاری همایش ها و سمینارهای در ارتباط با اصول مشتری مداری در بانکها و اصول بازاریابی خدمات بانکی

 

 

حمایت و پرورش

 

پرداخت                     

 

24- فرآیند کاری شعب بانکی

 

1- استفاده کامل ازبانکداری الکترونیکی به منظور تسریع ، تسهیل وساده ساز ی خدمات به مشتریان

 

2 – کوتاه نمودن پروسه ارزیابی طرحها ی مشتریان درموردتسهیلات اعطائی

 

3 –تهیه و تنظیم شرح وظایف کارکنان واحد بازاریابی با توجه به مفاهیم علمی بازازیابی

 

25- دارایی ها و امکانات شعب بانکی

 

1 – معماری داخلی شعبه (طراحی فضاهای باجه ،اداری ،مشتریان وغیره )

 

2- تابلوهای راهنمای قسمت های مختلف درون شعبه

 

3 – امکانات رفاهی درون شعبه ( صندلی ، میز ، تلفن ، آبسرد کن ،نور ، موسیقی ، پذیرایی چی درشعب پر مشتری ، تشریفات ...)

 

4 – ملزومات رفاهی درون شعبه (کاغذ ، خودکار ، کاربن ...)

 

5 – امکانات فیزیکی بیرون شعبه (خودپرداز،پارکینگ ،....)

 

26- چک لیست ارزیابی شعب بانکی

 

     1- عوامل مورد بررسی قبل ازورود به شعبه

 

2- عوامل مورد بررسی در هنگام ورود به شعبه

 

3-عوامل موردبررسی درهنگام انتظار جهت دریافت خدمت

 

4-عوامل مورد بررسی در هنگام دریافت خدمت

 

27- تکنیک مبتنی بر تحلیل شرایط جامعه وبازار برای جذب سپرده بانکی

 

1- شناسایی وتخلیل شرایط اقتصادی ، اجتماعی وفرهنگی جامعه باتاکید بر محیط فعالیت شعبه ومشتریان

 

2-تعیین موارد جذاب برای مشتریان براساس شرایط حاکم

 

3- بکارگیری روشها وتکنیکهای متناسب با شرایط حاکم درمقابل با همکاران ومشتریان

 

4- بررسی اثرات رویدادهای اقتصادی ،اجتماعی ،فرهنگی مانند هدفمندسازی یارانه ها به مشتری واستفاده از آن برای جذب سپرده های بانکی

 

سرمایه گذاری در توسعه روابط مشتریان

 

ملموس کردن خدمات برای مشتریان

 

استانداردهای خدماتی مشتری گرا

 

شخصی سازی خدمات و محصولات برای مشتریان

 

تمرکز بر بهبود کیفیت خدمات

 

تمرکز برای ارزش آفرینی برای مشتریان

 

تمرکز به ارائه راه حل نه خدمت

 

ارتقا ء مشارکت مشتریان
آموزش زبان انگلیسی با سخنرانی