بیمه عمر کار آفرین

• 
• 

توضیحات

منتشر شده در دوشنبه, 30 -3443 03:25

نوشته شده توسط الناز اصغری

بازدید: 1039

نام و نام خانوادگی :الناز اصغری

شماره دانشجویی:91238049290820

 

پیشینه شرکت بیمه کارآفرین            

• شرکت بیمه کارآفرین یکی از نخستین شرکت های بیمه خصوصی است که پس از انقلاب در چارچوب قانون تاسیس موسسات بیمه غیردولتی و قانون تجارت در تاریخ 27/12/1381 به شماره 200845 به ثبت رسیده و با اخذ مجوز از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران فعالیت خود را از تاریخ 28/2/1382 در سطح کشور آغاز نموده است.

فلسفه تاسیس

• گروهی از کارآفرینان فرهیخته و صاحب نام صنعت بیمه و بانکداری با مشارکت گروهی از کارآفرینان مهندسی صنایع ساختمان و معماران اقتصادی کشور دست به دست یکدیگر داده، با هدف تغییر ریشه ای ساختار سنتی در حال سکون صنعت بیمه و استقرار توسعه پایدار و خلاق در این صنعت با استفاده از منطق تحول و روشهای نوین با به کارگیری ابزارهای فنی مدیریتی قابل بهره برداری از ساختار متحول بازار بین المللی بیمه، بیمه کارآفرین را بنا نهادند.

اهداف شرکت

1.حاکمیت شرکتی؛ 2. مشتری محوری و تکریم ارباب رجوع؛ 3. بیمه گری با به کارگیری ابزارهای حرفه ای؛ 4. خلاقیت و ابداع طرح های نو مطابق با نیازهای یک جامعه پیشرفته؛ 5. آموزش مداوم کارکنان درکلیه سطوح؛ 6. تعمیم و توسعه انواع بیمه بویژه بیمه های زندگی.

توان مالی و اعتباری شرکت

• سرمایه شرکت حسب مصوبه مورخ 25/4/1387 مجمع عمومی فوق العاده بالغ بر 400 میلیارد ریال منقسم به 400 میلیون سهم یک هزارریالی با نام است که تماماً پرداخت شده است. همچنین ذخایر و اندوخته ها در پایان سال 1389 بالغ بر 1433 میلیارد ریال بوده است. سهامداران شرکت، بانک کارآفرین، گروههای ساختمانی، صنعتی و خدماتی و تعدادی از برجسته ترین کارشناسان صنعت بیمه می باشند که 65 درصد از سهام متعلق به این گروهها می باشد و 35درصد از طریق پذیره نویسی عام تامین شده است.
• بیمه کارآفرین با انعقاد قراردادهای اتکایی با معتبرترین شرکتهای بیمه اتکایی جهان قادر است انواع ریسکهای صنعتی و غیرصنعتی را با هر میزان سرمایه تحت پوشش قرار دهد.

موضوع فعالیت شرکت

• انجام عملیات بیمه ای مستقیم در انواع بیمه های زندگی و غیرزندگی.
• سرمایه گذاری از محل سرمایه و ذخایر و اندوخته های فنی و قانونی در چارچوب ضوابط مصوب شورای عالی بیمه.
• قبول ریسک به صورت اتکایی از شرکتهای بیمه داخلی.

توان فنی و تخصصی

• این شرکت با بهره گیری از مدیران و کارشناسان کارآمد و متخصص و مجرب که بین 20 تا 40 سال پیشینه فعالیت در سطوح بالای مدیریتی در صنعت بیمه کشور داشته و در برنامه ریزی های کلان این صنعت مشارکت داشته اند، آمادگی دارد کامل ترین پوشش های بیمه ای و مناسب ترین شرایط و مطلوب ترین خدمات را درکلیه رشته های بیمه از جمله بیمه های باربری (صادراتی، وارداتی، داخلی) آتش سوزی (صنعتی تجاری، خدماتی و مسکونی) اتومبیل (بدنه، شخص ثالث و سرنشین) اشخاص (عمر گروهی، عمر و سرمایه گذاری، حوادث و درمان)، مهندسی، مسئولیت، اعتباری و بیمه های نفت و انرژی ارائه نماید.

تعداد شعب فعال شرکت

• بیمه کارآفرین علاوه بر واحدهای ستادی و شعبه مرکزی تهران در 30 مرکز استان و شهرستان دارای شعبه می باشد:
• شعب شرکت در مراکز تهران، اصفهان، تبریز، ارومیه، شیراز، ساری، اردبیل، کرج، همدان، مشهد، قزوین، یزد،کرمان، بندرعباس، اهواز، سمنان، تهران، کرمانشاه، سنندج قم، بوشهر، گرگان، اراک، زنجان، شهرکرد، بجنورد، کاشان، ایلام، رشت، زاهدان، شهرضا فعال می باشند.

تعداد نمایندگیها

• در حال حاضر تعداد نمایندگی های حقیقی و حقوقی شرکت در تهران و شهرستانها 1245 می باشد که از این تعداد 180 نمایندگی در تهران و 1065 نمایندگی در شهرستانها فعالیت دارند.
• همچنین شرکت از خدمات کارگزاران بیمه در سراسر کشور برخوردار می باشد.

دریافت جوایز بین المللی برترین بنگاه های اقتصادی از سوی انجمن های معتبر بین المللی

• بیمه کارآفرین طی سالهای 2010 و 2011 میلادی موفق به دریافت چند عنوان بین المللی از انجمن مشاوره مدیریتی Other ways فرانسه و انجمن بین المللی کیفیت BID سوئیس شده است.
• این دو انجمن طی چند دهه گذشته به عنوان نهادهای بین المللی مرجع در زمینه ترویج کیفیت در بنگاه های اقتصادی فعالیت نموده اند.
• انجمن بین المللی کیفیت BID هرساله بنگاه های اقتصادی سرآمد در زمینه رعایت کیفیت در بخش های مختلف فعالیت را براساس معیارهای تعریف شده مورد تایید نهادهای بین المللی، انتخاب و به منظور الگوبرداری توسط دیگر بنگاه ها معرفی می نماید.
• تلاش بیمه کارآفرین در زمینه ارائه کیفی خدمات به بازارهای داخل و خارج کشور موجب شد که انجمن BID در مراسمی که در 16 اسفند ماه 1389(6 مارس 2011) در مرکز این انجمن در شهر ژنو سوئیس برگزار شد، بیمه کارآفرین را در چهار گزینه زیر شایسته تندیس طلایی بداند.
• کیفیت در تعهد مشتری
• کیفیت در مدیریت بنگاه
• کیفیت در استفاده از تکنولوژی
• کیفیت در نوآوری
• در سال 2010 نیز انجمن مشاوره مدیریتی Otherways فرانسه که هرساله طی مراسمی شرکتهای برتر در تخصص های مختلف را معرفی می نماید. به شرکت بیمه کارآفرین در سه بخش مختلف، گواهینامه و جایزه شرکت برتر در عرصه بین المللی را اهدا نمود.
• این انجمن در سال گذشته میلادی در میان شرکتهای فعال در صنعت بیمه، گواهی نامه شرکت منتخب در عملکرد برتر در جلب رضایت مشتری و همچنین دو جایزه کیفیت و نام تجاری برتر خود را به بیمه کارآفرین اهدا کرده است.
• بدون تردید کسب عناوین بین المللی توسط بیمه کارآفرین حاصل تلاش این مجموعه برای ارائه بهترین خدمات بیمه ای به مشتریان می باشد.
• لازم به یادآوری است که این انجمن های بین المللی به صورت اختیاری و بدون هماهنگی با بنگاه های اقتصادی، عملکرد تمامی بنگاه های اقتصادی را بررسی و در بخش های مختلف برترین شرکتها را انتخاب و معرفی می نمایند.
  

رتبه جهانی بیمه کارآفرین

• نشریه Banker در جدیدترین شماره خود 500 موسسه مالی و اعتباری اسلامی جهان را رتبه بندی کرده و در این رتبه بندی شرکتهای بیمه ایرانی را که توانسته اند در سال 2011 از موقعیت قابل ملاحظه ای برخوردار شوند اعلام نموده است. بیمه کارآفرین با کسب رتبه 191 جهانی در صنعت بیمه کشور در جایگاه چهارم در بین شرکتهای دولتی و خصوصی قرار گرفته است.

 

انتخاب بیمه کارآفرین به عنوان بزرگترین فروشنده بیمه عمر در سال 1389

در مراسم چهلمین سالگرد تاسیس بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران بیمه کارآفرین در زمینه فروش بیمه های عمر در سال 1389 در بین کلیه شرکتهای بیمه خصوصی و دولتی به عنوان بزرگترین فروشنده معرفی گردید و از بیمه کارآفرین و مدیر عامل آن با اهدای لوح تقدیر توسط مقام محترم وزیر امور اقتصادی و دارایی تجلیل به عمل آمد.

بیمه های تمام خطر مهندسی

• اجرای طرح های عمرانی و احداث واحدهای ساختمانی، تاسیساتی و صنعتی در طول مدت عملیات و در دوره بهره برداری با خطرهای گوناگون مواجه است. بیمه های تمام خطر مهندسی پوششی است برای جبران خسارت های وارد به پروژه های ساختمانی و نصب ماشین آلات به علت وقوع سوانح سهمگین طبیعی، حوادث ناشی از اجرای کار و اشتباهات و خطاهای انسانی و همچنین زیانهای وارد به اشخاص ثالث در مواردی که صاحبکار و یا پیمانکار قانوناً مسئول شناخته شود.

بیمه های تمام خطر مهندسی به دو گروه عمده تقسیم می شود:

• بیمه نامه هایی که برای دوره اجرای عملیات ساختمانی و نصب صادر می شوند.
• بیمه نامه هایی که برای دوره بهره برداری صادر می شوند.

مهمترین بیمه نامه های تمام خطر مهندسی به شرح زیر است:

بیمه تمام خطر پیمانکاران (C.A.R)

• در بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران انواع کارهای ساختمانی نظیر ساختمانهای مسکونی، اداری، تجاری، هتل ها، بیمارستان ها، دانشگاه ها، راهها، راه آهن، سد، پروژه های آبیاری و زهکشی، اسکله سازی و ... پوشش داده می شود.

خسارت های تحت پوشش

• خسارت های وارد به عملیات ساختمانی ناشی از وقوع خطرهای مورد بیمه.
• خسارت های بدنی و مالی وارد به اشخاص ثالث ناشی از مسئولیت بیمه گذار.

بیمه تمام خطر نصب(E.A.R)

• این بیمه نامه برای مواردی چون نصب ماشین آلات کارخانه ها، طرح های انتقال آب، نیروگاه ها، پست های برق، خطوط انتقال نیرو، پروژه های نفت و گاز، مخابرات و... از هنگام تجهیز کارگاه تا پایان عملیات نصب و کارهای ساختمانی مربوط، آزمایش، راه اندازی و دوره نگهداری و به طور کلی برای پروژه هایی که بیش از 50درصد ارزش آنها مربوط به اقلام مورد نصب می باشد صادر می گردد.

خسارت های تحت پوشش

• خسارت های وارد به اقلام بیمه شده ناشی از وقوع خطرهای مورد بیمه.
• خسارت های جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث

بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاری

• این بیمه نامه برای انواع ماشین آلات و تجهیزاتی که در کارهای ساختمانی و نصب مورد استفاده پیمانکاران قرار می گیرد، صادر می شود و خسارتهای وارد به بولدوزر، گریدر، بیل مکانیکی، بتونیر، جرثقیل، بالابر و سایر وسایل و تجهیزات مشابه را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه تمام خطر سازه های تکمیل شده

• پروژه های مهندسی و راه و ساختمان پس از اتمام عملیات و تحویل موقت به صاحب کار در دوره بهره برداری نیز در معرض خطرهایی از جمله سوانح طبیعی قرار دارند.

بیمه نامه تمام خطر سازه های تکمیل شده پوششی است برای پروژه هایی مانند سدها، راه ها، پل ها، برج ها، طرح های آبیاری و زهکشی و نظایر آنها در دوره بهره برداری.

بیمه شکست ماشین آلات

• این بیمه نامه برای کارخانه ها در زمان بهره برداری صادر می شود و خسارتهای فیزیکی وارد به ماشین آلات و تاسیسات کارخانه ها را تا ارزش جایگزینی شامل هزینه نصب، حقوق و عوارض گمرکی و هزینه حمل تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه بویلر و مخازن تحت فشار

• در این بیمه نامه خطر انفجار بویلرها و مخازن تحت فشار و خسارتهای ناشی از آن پوشش داده می شود. شرکت بیمه با صدور چنین بیمه نامه ای خدمات مربوط به بازدید و ارائه توصیه های ایمنی به بیمه گذاران را نیز انجام می دهد.

بیمه فساد کالا در انبار سردخانه

• این بیمه نامه مکمل بیمه شکست ماشین آلات است و بیمه گذار می تواند همراه با بیمه تجهیزات سیکل تبرید سردخانه، خسارت ناشی از فساد کالای موجود در انبار سردخانه را در صورت از کارافتادن یکی از دستگاه های تبریدی و افزایش درجه حرارت تحت پوشش قرار می دهد.

سایر بیمه های تمام خطر مهندسی:

بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات

بیمه باربری (حمل و نقل) کالا

• دریایی، هوایی، زمینی
• وارداتی، صادراتی، داخلی

محصولات کارخانه های تولیدی، کالاهای مصرفی، مواد اولیه و انواع ماشین آلات سنگین و سبک در جریان بارگیری، حمل ونقل و تخلیه در معرض خطرهای گوناگون از جمله تصادف وسیله نقلیه، شرایط نامساعد جوی، سوانح و بلایای طبیعی، ناامنی مسیر عبور، تلف و آسیب دیدگی، دزدی، عدم تحویل و ... قرار دارند.

بیمه نامه باربری پوششی است برای جبران خسارتها و زیانها وارد به محمولات از مبدا بارگیری تا مقصد نهایی که بر اثر خطرهای بیمه شده وارد آید.

 

انواع پوشش های بیمه ای در بیمه حمل ونقل کالا

شرط تلف کامل کالا(Total loss): در این نوع بیمه خسارت کلی کالا در یک مرحله و در نتیجه آتش سوزی یا غرق کامل تحت پوشش قرار می گیرد.

شرایط A – B – C:

• در بیمه نامه باربری با شرط C خطرها و هزینه های ردیف 16-1 جدول پیوست تحت پوشش قرار می گیرد. در بیمه نامه باربری با شرایط B بیمه گر متعهد جبران کلیه خسارت هایی است که در شرط C تحت پوشش می باشد. علاوه بر آن خطرها و هزینه های مندرج در ردیف 17 تا 22 نیز در این شرط دارای پوشش است. ضمناً در بیمه کالا به شرط B علاوه بر خطرات مذکور در شرط B خطرات عدم تحویل، دزدی، دله دزدی، طبق شرایط خاص مربوط – ریزش، پارگی، چنگگف قلاب زدگی، آب دیدگی، خسارات ناشی از کالای مجاور و شکست نیز پوشش داده می شود. در کلیه موارد جز مواردی که در شرایط C تحت پوشش می باشد معادل 3درصد ارزش هر بسته یا هر واحد بسته بندی مندرج در بارنامه حمل که خسارت دیده به عهده بیمه گذار می باشد.
• بیمه نامه باربری با شرایطA کامل ترین نوع بیمه حمل و نقل است و بیشتر برای کالاهای حساس و آسیب پذیر مورد استفاده دارد و کلیه خطرات جز موارد استثنا شده در شرایط A را شامل می شود. خطرات اضافی ناشی از جنگ، راهزنی دریایی و هوایی، اعتصاب، شورش و بلوا با موافقت بیمه گر تحت پوشش قرار می گیرد.

 

بیمه حمل و نقل داخلی

کالاهایی که در داخل کشور حمل می شوند در این بیمه نامه تحت پوشش قرار می گیرند.خسارتهای قابل پرداخت عبارت است از:

• خسارت مستقیم ناشی از آتش سوزی.
• خسارت وارد به محموله ناشی از حادثه وسیله نقلیه.

بیمه پول (وجوه در صندوق، وجوه در راه)

• وجوه نقد، اوراق بهادار و مسکوکات موجود در صندوق بانکها، موسسات و شرکتها در تمام مدت شبانه روز در مقابل خطرات و حوادث ناشی از دزدی مسلحانه یا غیر مسلحانه با شکستن حرز،آتش سوزی، انفجار، سیل، زلزله، شورش، اعتصاب و اغتشاش و کلیه وجوه در حین نقل و انتقال توسط بیمه گذار، در مقابل خطرات آتش سوزی، انفجار، صاعقه و سرقت اعم از مسلحانه یا غیرمسلحانه تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.

بیمه بدنه و مسئولیت کشتی

خطرها و خسارتهای وارد به شناورها

• آتش سوزی و انفجار
• طوفان
• به گل نشستن و یا برخورد با صخره
• تصادم شناور بیم شده با شناورهای دیگر
• برخورد هواپیما یا وسایل مشابه و یا اشیایی که از آنها سقوط کن به مورد بیمه
• برخورد مورد بیمه با وسایل نقلیه زمینی، حوضچه تعمیر و یا تاسیسات ساحلی
• زمین لرزه
• فوران آتشفشان
• صاعقه
• حوادث ناشی از بارگیری، تخلیه یا جابه جایی کالا
• ترکیدن دیگ بخار
• شکستن شفت
• زیان همگانی و هزینه های نجات

در مورد شناورهای صیادی، علاوه بر خطرها و خسارتهای فوق حوادث ناشی از بارگیری تخلیه یا جابه جایی ماهی صید شده و همچنین خسارت وارد به وسایل و ادوات صیادی دارای پوشش می باشد.

مسئولیت ناشی از تصادم

در صورت تصادم شناور بیمه شده با شناور یا شی دیگر اعم از شناور و یا ثابت، مسئولیت بیمه گذار در جبران خسارت و پرداخت وجه یا وجوهی بابت موارد زیر تحت پوشش قرار می گیرد:

• تلف یا آسیب دیدگی کشتی دیگر یا محمولات آن کشتی و یا شی دیگر.
• تاخیر یا زیان معقول ناشی از عدم استفاده کشتی دیگر یا محصولات آن کشتی و یا شیء دیگر
• زیان همگانی، هزینه نجات یا هزینه نجات قراردادی کشتی دیگر یا محصولات آن کشتی به شخص یا اشخاص.

بیمه بدنه و مسئولیت هواپیما

از بین رفتن یا خسارت وارد به هواپیما

خسارتهای مورد تعهد بیمه گر در این بخش عبارت است از:

• پرداخت وجه یا جایگزین نمودن هواپیما و یا تعمیر آن در صورت از بین رفتن یا آسیب دیدگی هواپیما بر اثر وقوع خطرهای مشمول بیمه.
• مفقود یا ربوده شدن هواپیما
• چنانچه هواپیما درمقابل خطرهای پرواز بیمه شده باشد،بیمه گر هزینه های اضطراری معقولی را که بیمه گذار جهت مراقبتهای ایمنی اولیه از هواپیما به دنبال خسارت دیدن یا فرود اجباری آن ضرورتاً مصرف می نماید پرداخت می کند.

مسئولیت قانونی نسبت به مسافران

بیمه گر وجوهی را که بیمه گذار تحت عنوان مسئولیت قانونی بابت موارد زیر پرداخت کند جبران می نماید.

• صدمات بدنی ناشی از حادثه(منجر به فوت یا غیر آن) وارد به مسافران در زمان سوار شدن به هواپیما، در مدتی که داخل هواپیما هستند و هنگام پیاده شدن از هواپیما.
• از بین رفتن یا خسارت وارد به بار مسافران و وسایل شخصی آنان ناشی از وقوع حادثه به هواپیما.

مسئولیت نسبت به اشخاص ثالث

در صورت سقوط یا برخورد هواپیما با هر شیئی که به موجب آن بیمه گذار قانوناً مسئول شناخته شود، جبران خسارت ( به انضمام هزینه هایی که علیه بیمه گذار توسط محاکم صادر شود) بابت جراحات بدنی و صدمات وارد به اموال اشخاص ثالث توسط بیمه گر جبران خواهد شد.

بیمه های مسئولیت مدنی

براساس قانون مسئولیت مدنی ایران، هرکس عمداً یا در نتیجه بی احتیاطی به جان یا سلامتی یا مال یا حیثیت یا شهرت تجاری، یا به هر حق دیگر که به موجب قانون برای افراد ایجاد گردیده، لطمه ای وارد نماید که موجب خسارت مادی یا معنوی دیگران شود، مسئول جبران خسارت ناشی از عمل خود می باشد.

همچنین کارفرمایانی که مشمول قانون کار هستند مسئول جبران خسارتهایی می باشند که از طرف کارکنان اداری و یا کارگران آنان حین انجام کار یا به مناسبت آن وارد می شود. موضوع بیمه های مسئولیت مدنی تامین و جبران خسارتهایی است که بر اثر تقصیر خطا، اشتباه، غلفت و یا فعالیت مخاطره آمیز شخص متوجه دیگران می شود. بدین ترتیب بیمه های مسئولیت با جبران زیانها و خسارات ناشی از مسئولیت بیمه گذاران در برابر زیان دیدگان، نقش مهم و موثری درحل اختلافات اشخاص حقوقی و حقیقی جامعه به علت فعالیتهای اقتصادی، قراردادی، حرفه ای و ... ایفا می نماید.

با توجه به تنوع فعالیتهای اجتماعی، اقتصادی، تولیدی، حرفه ای، فرهنگی، ورزشی، درمانی و... انواع مختلف بیمه نامه های مسئولیت طراحی و عرضه گردیده و مورد استقبال مدیران و مسئولان موسسات و قشرهای مختلف اجتماعی قرار گرفته است.

انواع بیمه های مسئولیت

خدمات پزشکی و درمانی

• بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان
• بیمه مسئولیت حرفه ای پیراپزشکان
• بیمه مسئولیت مدیران و مسئولان فنی بیمارستانها و مراکز درمانی

امور حمل و نقل

• بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل بین المللی براساس کنوانسیون CMR
• بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل هوایی
• بیمه مسئولیت حمل و نقل زمینی (داخلی)
• بیمه تضمین تعهدات شرکتهای حمل و نقل بین المللی

امور ساختمانی و تاسیساتی

• بیمه مسئولیت ناشی از عملیات ساختمانی و تاسیساتی در مقابل اشخاص ثالث
• بیمه مسئولیت دارندگان ماشین آلات ساختمانی و کارگاهی
• بیمه مسئولیت مالکان آسانسورها
• بیمه مسئولیت مهندسان طراح، محاسب و ناظر ساختمانی

سازمان ها، مدیران، کارفرمایان

• بیمه مسئولیت کارفرمایان در برابر کارکنان
• بیمه مسئولیت کارفرمایان در مقابل پیمانکاران
• بیمه مسئولیت کارفرمایان و پیمانکاران در برابر اشخاص ثالث
• بیمه مسئولیت مدیران تورهای مسافرتی – دانش آموزی
• بیمه مسئولیت مدیران و ناجیان استخرها
• بیمه مسئولیت شرکتهای نصب و نگهداری آسانسور در قبال استفاده کنندگان
• بیمه مسئولیت مدیران مهد کودک ها، مدارس، آموزشگاه ها
• بیمه مسئولیت تولید کنندگان محصولات
• بیمه مسئولیت ناشی از آتش سوزی

بیمه های اتومبیل

افزایش جمعیت،گسترش شهرها،توسعه راههای ارتباطی و حمل ونقل کالاها و محمولات، استفاده هرچه بیشتر از وسایل نقلیه و بویژه خودرو را موجب گردیده است.

افزایش تعداد خودروها و سفرهای درون شهری و برون شهری موجب ازدیاد حوادث رانندگی و وارد آمدن خسارات سنگین جانی و مالی به دارندگان، سرنشینان و اشخاص ثالث گردیده و مشکلات جدی را برای استفاده کنندگان از خودرو و زیان دیدگان از حوادث رانندگی و اعضای خانواده های آنان به وجود آورده و در بسیاری از موارد فعالیت های اقتصادی خانواده ها را مختل کرده و حتی باعث از هم پاشیدگی خانواده ها می گردد. آمار نگران کننده حوادث رانندگی، کشته شدن حدود 30000 نفر و مجروح شدن نزدیک به 300000نفر و وارد آمدن میلیاردها ریال خسارت جانی و مالی در طول سال و نیز اجباری بودن بیمه شخص ثالث، تهیه انواع پوشش های بیمه ای را برای دارندگان وسایل نقلیه موتوری اجتناب ناپذیر نموده است.

انواع بیمه نامه های اتومبیل

• بیمه بدنه اتومبیل: جبران خسارتهای وارد به خودروی بیمه شده
• بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری: جبران خسارت های مالی و بدنی وارد به اشخاص ثالث.
• بیمه حوادث سرنشین: جبران خسارت های بدنی وارد به راننده خودروی بیمه شده مقصر حادثه

بیمه بدنه اتومبیل

موارد بیمه: وسایل نقلیه سواری، اتوبوس، مینی بوس، کامیون، تریلر، آمبولانس، تراکتور و ...

خطرها و خسارتهای تحت پوشش

خطرهای اصلی

• حادثه شامل تصادف، برخورد اتومبیل با جسم ثابت یا متحرک، برخورد شی دیگر با اتومبیل مورد بیمه، واژگونی و سقوط مورد بیمه بر اثر حوادث رانندگی.
• آتش سوزی، صاعقه و انفجار.
• دزدی کلی

خطرهای تکمیلی (در صورت درخواست بیمه گذار)

• سرقت در جای لوازم از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه ها و سایر لوازم خودرو
• شکست شیشه به تنهایی به عللی غیر از خطرهای اصلی
• غرامت عدم استفاده از خودرو در ایام تعمیرات
• حوادث طبیعی شامل سیل، زلزله، آتشفشان
• خسارت ناشی از مواد شیمیایی نظیر اسید و رنگ

امتیازات و تسهیلات بیمه کارآفرین

• پرداخت حق بیمه به صورت نقد و اقساط
• تخفیف عدم خسارت:
• در صورتیکه در مدت اعتبار بیمه نامه، خودروی بیمه شده دچار حادثه نشود تخفیف هایی به شرح زیر به بیمه گذار تعلق می گیرد:

یک سال         25 درصد تخفیف در حق بیمه

دو سال متوالی     35 درصد تخفیف در حق بیمه

سه سال متوالی     45 درصد تخفیف در حق بیمه

چهارسال متوالی        60 درصد تخفیف در حق بیمه

• پوشش بیمه ای با خطرهای محدود:

بیمه گذاران محترم می توانند با انتخاب پوشش بیمه ای محدود به یک یا چند خطر موضوع بیمه، با توجه به نوع پوشش انتخابی از تخفیف های مناسب برخوردار گردند.

بیمه آتش سوزی

آتش سوزی یکی از شایع ترین خطرهاست که می تواند در زمانی کوتاه دارایی ها و سرمایه های شهروندان، بنگاه های اقتصادی و تجاری و انواع تاسیسات و فعالیت ها را نابود و حاصل یک عمر تلاش انسان ها را بر باد دهد.

اقدامات پیشگیرانه هرچند در کاهش وقوع حادثه و جلوگیری از گسترش ابعاد خسارت موثر است ولی تجربه نشان داده است که حتی معظم ترین موسسات با بهره گیری از پیشرفته ترین تجهیزات ایمنی نیز در برابر آتش سوزی از امنیت کامل برخوردار نیستند و در صورت بروز حادثه برای بازسازی موارد آسیب دیده با مشکلات جدی مواجه می باشند. بیمه نامه آتش سوزی تکیه گاهی استوار و پشتیبانی قابل اعتماد برای بیمه گذاران و وسیله ای مطمئن برای جبران خسارات ناشی از آتش سوزی و انفجار و صاعقه و نیز خطرهای دیگری است که می تواند در این بیمه نامه تحت پوشش قرار گیرد.

ویژگی های بیمه آتش سوزی

واحدهای تحت پوشش

واحد های صنعتی و کارگاهی

• شامل ساختمان، تاسیسات، ماشین الات، مواد اولیه، کالای ساخته شده و موجودی های انواع کارخانه ها و کارگاه های فعال در زمینه های مختلف صنعتی از جمله صنایع نساجی، الکترونیک، صنایع سنگین و سبک، لاستیک سازی، خودروسازی، واگن سازی، صنایع شیمیایی، چاپ، کاغذ سازی، صنایع چوبی، تاسیسات پتروشیمی، نیروگاه ها، پالایشگاه ها و...

واحدهای غیرصنعتی

• شامل ساختمان، تاسیسات، موجودی، اثاث ثابت و دکوراسیون مراکز تجاری، خدماتی اداری، آموزشی، بیمارستانی، تعمیرگاه ها، انبارها، آزمایشگاه ها، هتل ها، رستوران ها، مکان های عمومی، فروشگاه ها، واحدهای صنفی و...

واحدهای مسکونی

• شامل بنا، تاسیسات، اموال و اثاث ساختمان های مسکونی، ویلایی، آپارتمان ها و...

خطرهای مورد بیمه

خطرهای اصلی

• آتش سوزی، انفجار، صاعقه

خطرهای اضافی

• زلزله، سیل، طوفان، سقوط هواپیما، هلیکوپتر و یا قطعاتی که از آنها ساقط شود، رانش زمین، سقوط بهمن، سرقت اموال،ضایعات ناشی از ترکیدگی لوله آب و فاضلاب و ضایعات برف و باران، شکست شیشه و ...

تعهدات و خدمات شرکت بیمه کارآفرین

• جبران خسارتهای کلی و جزیی وارد به مورد بیمه بر اثر خطرهای بیمه شده
• پرداخت زیان ها و هزینه های اقداماتی که به منظور جلوگیری از گسترش و توسعه خسارت صورت می گیرد.
• پرداخت هزینه های نقل مکان ضروری مورد بیمه به منظور نجات آن.
• بازدید رایگان از مورد بیمه توسط کارشناسان متخصص مدیریت ریسک و ایمنی و ارائه توصیه های لازم به منظور پیشگیری و کاهش حوادث و زیانها.
• ارائه خدمات مشاوره مورد نیاز بیمه گذار قبل از صدور و در طول مدت اعتبار بیمه نامه.

بیمه های اشخاص

• پیشرفت دانش، فن آوری، اختراعات و اکتشافات که به منظور ایجاد رفاه و آسایش افراد جامعه صورت می پذیرد خطرها و صدمات جانی نظیر فوت، از کارافتادگی، نقص عضو و انواع بیماریها را در پی دارد که وقوع آنها مشکلات جسمی وروانی و زیان های مالی را برای اشخاص به وجود آورده و موجب سلب آرامش فکری می گردد.

بیمه های اشخاص تامینی موثر برای جبران زیان های وارد به سرپرست خانواده و افراد تحت تکفل وی و وسیله ای مطمئن برای رفع مشکلات اقتصادی خانواده ها می باشد.

بیمه های اشخاص دارای سه شاخه اصلی است:

• بیمه های عمر (انفرادی و گروهی)
• بیمه های حوادث (انفرادی و گروهی)
• بیمه های درمان (گروهی)

 

انواع بیمه های عمر

• بیمه گذار می تواند با توجه به پوشش های مورد نیاز برای تامین آتیه خود و یا اعضای خانواده یکی از انواع بیمه های عمر را انتخاب نماید.
• بیمه کارآفرین افتخار دارد برای نخستین بار جدیدترین نوع بیمه عمر را که در کشور های پیشرفته رایج است و بیشتری بازده و سود را برای اندوخته های بیمه گذاران تامین می نماید با عنوان «بیمه عمر و سرمایه گذاری» به هموطنان گرامی ارائه نماید. همچنین بیمه کارآفرین در سایر انواع بیمه عمر که در حال حاضر در ایران رایج می باشد فعالیت دارد.

بیمه عمر زمانی

• این بیمه برای افرادی مناسب است که مایلند سرمایه ای قابل توجه برای تامین بازماندگان یا افراد خاصی از اعضای خانواده مثلاً همسر و یا یکی از فرزندان در صورت فوت ناشی از وقوع خطرهای مختلف(بیماریها و حوادث) تحصیل نمایند. بدین ترتیب سرمایه بیمه به محض فوت بیمه شده و به صورت یکجا بدون کسر مالیات به افراد ذینفع بیمه نامه پرداخت می شود.

بیمه تکمیلی حادثه

• با افزودن شرط خصوصی بیمه تکمیلی، بیمه گر تعهد می نماید در صورت فوت بیمه شده بر اثر حادثه، علاوه بر سرمایه اصلی ضریبی از سرمایه اصلی بیمه را که توسط بیمه گذار تعیین می شود به استفاده کنندگان از بیمه عمر بپردازد.

بیمه های حوادث

• افراد جامعه در زندگی روزمره در مقابل خطرها و حوادث اجتناب ناپذیری قرار دارند که جان و سلامتی آنها را به مخاطره می اندازد و جبران آن گاهی از حد تحمل و توان فرد و یا خانواده خارج بوده و روال معمول زندگی را با مشکل مواجه می سازد.
• در دنیای توسعه یافته امروز، امکانات و راه حل های مناسبی برای برخورداری از تامین های مناسب و داشتن پشتوانه قوی و لازم مالی برای این قبیل حوادث و اتفاقات پیش بینی شده و در حال اجراء است. از جمله این موارد بیمه حوادث می باشد که براساس آن بیمه گر متعهد می گردد در مقابل دریافت حق بیمه مقرر، زیان های ناشی از حوادث را تحت پوشش قرار داده و براساس سرمایه تعهد شده هزینه های مربوط را جبران نماید.

خطرها و خسارت های تحت پوشش

• هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
• فوت در اثر حادثه
• نقص عضو و از کارافتادگی دائم و کامل در اثر حادثه
• نقص عضو و از کارافتادگی دائم و جزیی در اثر حادثه
• غرامت روزانه به علت از کارافتادگی موقت در اثر حادثه

انواع بیمه های حوادث

• بیمه حوادث انفرادی 24 ساعته در کلیه نقاط جهان (بدون محدودیت زمان و مکان)
• بیمه حوادث گروهی جهت کارکنان شرکتها، کارخانه ها، و انواع موسسات و سازمان های اداری، تجاری و ...
• بیمه حوادث ورزشی جهت اعضای باشگاه ها و تیم های ورزشی و تماشاگران سالن ها و استادیوم ها و مسئولان شامل متصدیان اماکن ورزشی، داوران و سرپرستان و...
• بیمه حوادث سرنشین که معمولاً در شرکتهای بیمه با بیمه شخص ثالث اتومبیل عرضه می گردد.
• بیمه حوادث تحصیلی
• بیمه حوادث ناشی از کار و حرفه
• بیمه حوادث ایام ماموریت
• بیمه حوادث توریستی و مسافرتی
• بیمه مسافرت به خارج از کشور
• سایر بیمه های حوادث که با توجه به نیاز مشتریان طراحی و ارائه می گردد.

بیمه درمان

• بستری در بیمارستان و اعمال جراحی و پرداخت هزینه های مربوط به آن یکی از نگرانی های جدی خانواده ها می باشد
• افزایش روز افزون بهای خدمات بیمارستانی از جمله تهیه لوازم، دستمزد پزشکان جراح، دارو، هزینه های اتاق عمل و هزینه های عمومی و هزینه های بستری شدن در بیمارستان در بسیاری از موارد مشکلات مالی قابل ملاحظه ای را برای بیمار و یا سرپرست خانواده به وجود می آورد. جبران این هزینه ها مستلزم یک برنامه ریزی پس اندازی بلند مدت است که با دشواری های خاص خود مواجه می باشد.
• بیمه نامه درمان با جبران کلیه هزینه های درمان بیمارستانی و همچنین اعمال جراحی سرپایی و پاراکلینیکی، از تحمیل این هزینه ها به خانواده جلوگیری می نماید.

بیمه عمر و سرمایه گذاری

• بیمه عمر و سرمایه گذاری قرارداد بیمه ای است که علاوه بر پرداخت سرمایه در صورت فوت بیمه شده به بازماندگان، امکانات فوق العاده و متنوع سرمایه گذاری را هم فراهم می سازد.

مشخصات ویژه این بیمه نامه

• با نیازهای شما هماهنگی دارد
• انعطاف پذیر است
• مزایای آن توسط خود شما طراحی می شود

با بیمه عمر و سرمایه گذاری شما می توانید:

• آینده خانواده خود را تامین نمایید.
• سرمایه گذاری مناسب و سودآور را انتخاب کنید.
• هزینه های تحصیلی فرزندان را تامین کنید.
• بیمه نامه را با توجه به پوشش های زیر مطابق دلخواه خود طراحی کنید:
• بیمه حوادث انفرادی
• سرمایه اضافی بیمه عمر زمانی ساده
• معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم
• پرداخت هزینه های درمان امراض تحت پوشش

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری

• برای هریک از بیمه گذاران حساب ویژه ای نگهداری می شود.
• اختیار کامل در پرداخت حق بیمه و انتخاب سرمایه
• بیمه گذار می تواند سرمایه یا حق بیمه عمر خود را به هر میزان و در هر زمان که مایل باشد افزایش یا کاهش دهد، مشروط بر آنکه میزان افزایش سرمایه از نظر اصول ریسک پذیری مورد قبول باشد.
• بیمه گذار می تواند از حساب سرمایه خود جهت مخارج تحصیلی فرزندان و یا برای تامین هزینه های ضروری زندگی مانند جهیزیه و غیره برداشت نماید.
• بیمه گذار همچنین می تواند به میزان معینی نسبت به سرمایه پس انداز خود از شرکت وام دریافت دارد و سود معین شده از طرف شرکت را متناسب با میزان وام متقبل شود.
• بیمه گذار نسبت به موجودی خود در حسابش می تواند بجای دریافت یکجای سرمایه، مشمول دریافت مستمری گردد.
• ازدیاد سرمایه بیمه و یا پوشش سرمایه اضافی در صورت فوت ناشی از حادثه و یا معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی نیز می تواند تحت پوشش قرار گیرد.
•